Vay Tiền Ngân Hàng: Điều kiện và quy trình cho vay 2022

Điều kiện vay vốn ngân hàng 2022

Đối tượng khách hàng cho vay tiền ngân hàng

Các đối tượng đủ điều kiện vay vốn ngân hàng:

– Công dân có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.

– Có Quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài ở Việt Nam đang sinh sống tại Việt Nam.

– Có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.

-Có mục đích vay vốn ngân hàng hợp pháp, có thể chứng minh thu nhập hàng tháng.

Đối tượng không đủ điều kiện hỗ trợ vay vốn:

– Các thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.

– Người có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho những việc đầu tư hoặc các ngành nghề mà pháp luật không cho phép.

– Khách hàng có những khoản nợ xấu hoặc có điểm thẻ tín dụng thấp.

– Khách hàng không có công việc ổn định, có thu nhập không rõ ràng

Điều kiện về thu nhập khi vay ngân hàng

Để có thể đăng ký vay ngân hàng, người đi vay cần chứng minh mình có thu nhập của cá nhân thông qua hợp đồng lao động (còn hiệu lực) kèm với sao kê lương bản gốc trong 3 – 6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của bạn với số tiền bạn dự tính vay rằng bạn có đủ điều kiện chi trả hay không. Với mỗi các ngân hàng khác nhau sẽ bổ sung thêm những yêu cầu khác tùy vào chính sách của ngân hàng.

Điều kiện về khoản vay thế chấp

Khách hàng có nhu cầu đăng ký vay thế chấp phải có những tài sản đảm bảo để thực hiện việc thế chấp khi vay vốn ở ngân hàng. Những tài sản đảm bảo có thể là vật, giấy tờ có giá trị hay quyền tài sản. Bạn có thể hiểu đơn giản tài sản đảm bảo có thể là kim cương, đá quý, quyền sở hữu nhà đất hay trái phiếu, cổ phiếu,..

Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị

Để tiết kiệm thời gian khi đăng ký vay vốn tại ngân hàng, người đi vay cần chuẩn bị trước các giấy tờ sau đây để quy trình vay vốn diễn ra nhanh nhất nhé!

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (loại giấy này tùy thuộc vào ngân hàng)

Hồ sơ pháp lý

– CMND/CCCD/Hộ chiếu của người đi vay.

– Hộ khẩu/KT3

– Giấy xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn.

– Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 – 06 tháng gần nhất.

– Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.

– Đối với khoản vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua…

– Đối với khoản vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…

– Đối với khoản vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán…

Ngoài ra đối với hình thức vay thế chấp tại ngân hàng, người đi vay cần chuẩn bị thêm một số loại giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản, cụ thể:

– Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…

– Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, bảo hiểm…

– Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu,..

Lãi suất khi vay tiền ngân hàng?

Hiện nay, mức lãi suất cho vay của các ngân hàng đã giảm đi rất nhiều nếu so với thời gian trước. Lãi suất của mỗi hình thức vay sẽ khác nhau tại các ngân hàng cụ thể:

Lãi suất vay tín chấp

Mức lãi suất cho vay theo hình thức tín chấp thường cố định trong khoảng thời gian vay vốn. Cách thức tính lãi suất vay ngân hàng theo hình thức tín chấp thường là tính lãi trên dư nợ giảm dần. Mức Lãi suất vay tín chấp ngân hàng ưu đãi khoảng từ 10 – 25%/năm. 

Lãi suất vay thế chấp

Khi vay theo hình thức thế chấp thì mức lãi suất sẽ cố định trong khoảng thời gian đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất của thị trường, phổ biến nhất với các sản phẩm vay mua xe, vay mua nhà… Lãi suất vay ngân hàng hiện nay theo hình thức vay thế chấp dao động trong khoảng từ 6 – 8,3%/năm.

Cách tính lãi suất khi vay tiền ngân hàng

Khi vay vốn ngân hàng ngoài việc quan tâm lãi suất vay thì việc hiểu về các cách tính lãi suất vay ngân hàng mà các ngân hàng đang áp dụng cũng là một vấn đề hết sức cần thiết. Có 2 cách tính lãi suất phổ biến hiện nay, cụ thể:

Tính trên dư nợ gốc

Tính trên dư nợ gốc là cách thức tính lãi theo đó tiền lãi được tính theo dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Cách này có thể được hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ. Theo đó, bạn có thể tính theo công thức như sau:

Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng

Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/Thời gian vay + tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ: Anh Vinh đi vay 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 100.000.000 VNĐ. Với lãi suất là 12%/năm thì số tiền anh Vinh cần trả là:

• Tiền lãi phải trả mỗi tháng = 100.000.000 * 12%/12 = 1.000.000 VNĐ
• Số tiền anh Vinh phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ
• Sau 12 tháng số tiền anh Vinh cần trả cho ngân hàng là 112.000.000 VNĐ

Tính trên dư nợ giảm dần

Theo cách tính lãi trên dư nợ giảm dần thì lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Đây là cách tính phổ biến của các ngân hàng thương mại cho các nhu cầu vay từ vay tiêu dùng đến vay sản xuất kinh doanh với hình thức thế chấp tài sản.

Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng được tính theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng

Ví dụ: Anh Vinh đi vay 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà anh Vinh sẽ phải trả hàng tháng là 8.333.333 VNĐ.

• Tháng đầu tiên sẽ phải trả: 8.333.333 + 100.000.000 * 12%/12 = 9.333.333 VNĐ
• Tháng thứ hai  sẽ phải trả: 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333) * 12%/12 = 8.333.333 + 906,667 = 9.240.000 VNĐ.
• Tháng thứ ba sẽ phải trả: 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333 – 9.240.000) * 12%/12 = 8.333.333 + 814,267 = 9.147.600 VNĐ
• Các tháng tiếp theo cũng áp dụng theo công thức này.

Trên đây chính là những điều kiện và thủ tục khi vay tiền ngân hàng. Quý khách nên nắm rõ quy trình này và chuẩn bị các loại giấy tờ phù hợp để thủ tục vay vốn diễn ra nhanh chóng nhé. Hy vọng những thông tin trên sẽ có ích với bạn!